现在网络上有很多借钱的渠道和APP,但是对于网贷大家还是要谨慎使用,有老友现身说法,现下有一种新的贷款套路已经成功“套路”不少老友,在没有机会看合同的前提下,借款人网贷15000元,前两个月就得还7137.48元,综合年利息高的惊人,达到将近80%。
年轻人作为互联网重度用户,对于各种网站App的优惠折扣大多是来者不拒,金融平台通过此种优惠权益方式来吸引年轻人不失为明智之举,他们大多数打着 “无抵押、无担保、无利息”的幌子吸引人。不少老友点击借贷后,却掉进了“高利贷”的套路。不少老友点击借贷后,却掉进了“高利贷”的套路。近期,警方与中国裁判文书网分别披露了现金贷暴力催收的相关涉黑案件;更有老友现身投诉,一种新的贷款套路正兴起:在没有机会看合同的情况下,借款人网贷15000元,前两个月就得还7137.48元,综合年利息近80%。这不仅远超借款人的负担能力,也涉嫌违法国家法律规定的贷款利率红线。律师忠告老友们,贷款需谨慎,不要随意使用现金贷产品,以免误入高利贷陷阱!
借15000还7137.48元利息,高价“砍头息”令人追悔不已
借款时预先交纳(扣除)全部或部分利息(俗称砍头息),是以前民间借贷的普遍现象。去年年底,甘肃省榆中县的高飞龙通过百融云创科技股份有限公司旗下的榕树贷款APP申请了一笔15000元的小额贷款,约定共分12期还款。这款App宣称无抵押、无征信、放款快,高飞龙认为数额小,没有什么问题。但让他想不到的是,噩梦也在那一刻就开始了。
高飞龙告诉记者,“至今没有机会看合同的前提下,已经收到平台发放15000元贷款,然后平台显示第一期和第二期的还款金额加起来为7137.48元。并且接下来10个月,利息仍然按照15000元计算,每期分别归还1318.74元。”
高飞龙提供的截屏显示,其于2020年1月6日和2月6日先后归还了3568.74元。疫情发生后,高飞龙丧失了稳定的收入来源,其主动和平台沟通,希望减缓还款,但是被平台拒接。高飞龙说,“与平台多次沟通,榕树贷款让我找‘你我贷’,但是‘你我贷’客服专员从未与本人联系。”
高飞龙认为,自己被现金贷的“新套路”蒙蔽了,随后,他找到了银行工作的朋友帮忙计算,经测算,认为该平台的综合年利率高达78%,远高于国家36%的红线。
暴力催收严重干扰正常生活,平台维权步履艰难
高飞龙向记者表示,“自3月暂停归还还款任务后,自称为平台催收人员用尽各种方法进行催收,持续对公司、家人进行催收,严重侵扰了的我的正常生活。”
暴力催收在网贷行业已屡见不鲜,针对此种现象央行于2019年12月27日发布关于《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》(下称“《意见稿》”),《意见稿》明确,催收债务不得违背社会公德,不得损害消费者合法权益。《意见稿》同时要求,金融机构不得收集与业务无关的消费者金融信息,不得采取不正当方式收集信息,不得变相强制收集消费者金融信息。记者了解到,暴力催收主要方式有使用高频电话外呼方式催欠款人还款、打给欠款人的亲朋好友;对其本人以及家人进行威胁、恐吓,甚至进行人身攻击等,甚至到处散布欠款人欠款的消息等,这种直接、粗暴的催收方式有可能会激化借贷双方的矛盾。
类似高飞龙的遭遇还有很多,记者登录第三方投诉平台发现,其中充斥着大量网贷的投诉。在某平台,有不少用户都在投诉平台暴力催收,甚至还有用户反映,未到还款日未逾期时就会接到恶意催收电话和短信。
有网贷借款人组织了维权用户群。记者在群里了解到,葛仟超和群里另外近200名借贷人一样,多数是通过榕树贷款平台,借到了及贷、时光分期、玖富万卡、恒易贷、你我贷、等产品。葛仟超介绍说,“我们是实在被逼的没办法,已经给4个贷款平台寄去律师函,3封没下落,1封直接被对方拒收了,维权之路太难了!”
有借贷人尝试集体投诉,写一封联名信,征集了几十个签名,准备发给监管部门的投诉平台。但现在他们能做的,就是继续扩充队伍,争取以人数迫使平台回应。
客服回应:第三方借款平台仅提供导流服务
近日,就投诉者反映的基本情况,记者打通了榕树贷款的客服APP。客服表示,榕树贷款只是一个第三方借款推荐平台,本身不放款。平台上有很多可以给客户放款的产品,这些产品都是合规的。
客服介绍说,客户申请哪个贷款产品,就和哪个产品方签订合同,这个是不经过榕树贷款的。而合同是在审核通过后,出借方与借款人签订,具体还款的时间和金额由客户申请的产品方制定。
实际上,多家互金公司也看中了这块流量池,与汇集各种权益福利的平台合作金融业务。记者了解到,正是因为榕树贷款平台不直接放贷,只导流给用户推荐贷款产品。多数通过榕树贷款借钱的借贷人直到发现利率太高,无力偿还被追究责任时方知道具体的放贷方。因此在投诉平台,记者发现,针对榕树贷款的投诉数量往往比具体的放贷方还多。此平台近两年异常火热,平台一方面通过依靠会员基数,与出贷方签订产品导流合作协议,另一方面靠比价醒目的广告推送,来吸引急需用钱的用户群体。
裁判文书:百融云创旗下平台导流违规现金贷案件始末
5月29日,中国裁判文书网披露了贵州省六盘水市中级人民法院宣判周纯、李毅组织、领导、参加黑社会性质组织、诈骗、敲诈勒索、开设赌场罪名成立,周纯被判处有期徒刑25年的案件(http://wenshu.court.gov.cn/website/wenshu/181107ANFZ0BXSK4/index.html?docId=dc70eed688164aaea68dabc601658610)。其将榕树贷款母公司百融云创科技股份有限公司牵涉暴力催收涉黑案件的冰山一角进行了披露。
在该案件中,百融云创科技股份有限公司曾通过旗下百融卓诚科技有限公司,持有百融卓诚(贵州)金融信息服务有限公司60%的股权。该公司的另外40%股权,正是由涉黑人员周纯持有。
据中国裁判文书网显示,百融卓诚(贵州)金融信息服务有限公司40%的股份,系以周纯为首的黑社会性质组织通过违法犯罪活动或者其他不正当手段聚敛的财产,予以没收,上缴国库。
2019年1月7日,北京信雅乐达发生股东变更,其中新增了百融至诚(北京)信用管理有限公司,持股18.41%成为第三大股东。百融至诚正是百融云创旗下的全资子公司。此外,北京信雅乐达第5大股东——北京大成鑫越投资公司不久前,刚由北京百融金控投资控股有限公司更名而来,此前也是百融云创旗下的全资子公司。照此计算,百融云创系合计持有北京信雅乐达25%股份,为第二大股东。
律师提醒:谨慎选择现金贷产品,高于24%的坚决不碰
广东环球经纬律师事务所律师彭玉华告诉记者,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
也就是说:
1. 年化利率在24%以下,受法律保护,如果负债人拒绝,可以依法起诉并索要;
2. 年化利率在24—36%的区间,这部分是自愿给付的利息;
年化利率超过36%,属于违法、无效的,如果借款人已经给付,可以到法院起诉要回超过36%的部分。2019年的3·15曝光了关于714高炮的违法违规操作,将这一借贷问题整治非常有效。
彭玉华表示,老友们要知法守法,自动远离不合理、不正常的民间借贷。
广州日报全媒体文字记者 刘幸
广州日报全媒体图片记者 杨耀烨
广州日报全媒体编辑 刘幸
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