10月28日,邮储银行公布了2021年第三季度报告,前三季度营业收入和净利润均实现两位数增长,中间业务收入同比劲增超30%,管理零售客户资产(AUM)达到12.2万亿元,资产质量继续保持优异。
三季报显示,邮储银行继续保持良好的成长性,盈利能力持续提升。截至9月末,邮储银行前三季度实现营业收入2383.58亿元(中国会计准则,下同),同比增长10.22%,其中利息净收入2008.90亿元,同比增长6.49%;实现净利润648.25亿元,同比增长22.55%;年化平均总资产回报率(ROA)和年化加权平均净资产收益率(ROE)分别为0.74%和13.68%,同比分别提高0.08个百分点和0.51个百分点。
盈利能力提升的同时,邮储银行轻型化发展深入推进。该行深入贯彻资本节约和价值创造的理念,追求增长的品质和有品质的增长,持续推动轻型化发展。资本使用更高效,全行积极构建资本消耗少、风险权重低、综合回报高的资产业务体系;收入结构更优,中间业务持续保持高速增长,手续费及佣金净收入168.49亿元,同比增长32.61%,占营业收入比例为7.07%,同比提高1.19个百分点。
邮储银行积极适应经济发展新形势,资产负债规模保持稳定增长。三季报显示,截至9月末,邮储银行资产总额12.22万亿元,较上年末增长7.65%,其中客户贷款总额6.37万亿元,较上年末增长11.46%;负债总额达到11.44万亿元,较上年末增长7.14%,客户存款总额突破11万亿元,达到11.02万亿元,较上年末增长6.39%。
在资产负债规模稳步增长的同时,邮储银行加强精细化管理,提高前瞻性、主动性,深挖结构调整潜力,不断提升发展质量,价值创造能力持续提升。在资产端,加大信贷尤其是零售贷款的投放力度,第三季度贷款增长1,790亿元,个人贷款单季度新增占比达到69.69%,存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比持续提升,分别达到57.82%、52.13%、57.80%,较上年末分别提高2.63个、1.78个、0.88个百分点。在负债端,践行存款高质量发展理念,提升短期、活期存款占比的目标初见成效,个人存款活期占比较上半年末提升0.18个百分点。在资产负债结构优化的带动下,邮储银行资产收益率趋稳,负债付息率稳中趋降,前三季度净利息收益率2.37%,与上半年持平。
良好的资产质量是商业银行实现高质量发展的重要基础。三季度,邮储银行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系;积极推动资本管理高级方法建设,深化内部评级在自动化审批、差异化贷后、风险监测和报告中的应用;前瞻性做好信用风险识别和防控,进一步提高“金睛”信用风险监控系统、“金盾”资产质量管理系统的应用能力,强化重点领域风险排查。
在有效的风险管理举措下,邮储银行资产质量继续保持优异。数据显示,截至9月末,邮储银行不良贷款率仅为0.82%,较上年末下降0.06个百分点;关注类贷款占比0.45%,较上年末下降0.09个百分点;不良与逾期90天以上贷款之比为1.40,逾期60天以上贷款全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.05%;拨备覆盖率422.70%,较上年末提升14.64个百分点。
资本补充方面,今年三季度,邮储银行持续增强内源性资本积累,拓宽外源性资本补充渠道,成功发行600亿元二级资本债券,资本充足率进一步提升。数据显示,截至9月末,该行核心一级资本充足率10.00%,较上年末上升0.40个百分点;一级资本充足率12.55%,较上年末上升0.69个百分点;资本充足率15.48%,较上年末上升1.60个百分点。