中国基层网上饶1月11日消息（通讯员 鲍小珍) 为强化账户管理，提高单位结算账户风险防控能力，工行上饶分行运管部对辖内2018年新开结算账户的开户情况，结合对公开户尽职调查、客户身份联网核查、开户资料审核、业务操作流程等关键环节风险排查内容，该行从单位结算账户开户风险着手，多项举措细化风险防控措施，从源头上控制风险，切实强化单位结算账户运营风险管理。
一、强化风险防范意识和技能。该行把提高风险防范意识和技能作为账户风险管理的基础，在全辖范围内组织开展对账户基本管理制度、新的管理要求与业务流程变化点等有针对性的专题培训和相关案例学习和测试，进一步提高账户开户人员对结算账户管理的工作重要性的认识，熟练掌握单位账户需要关注的管理环节及重要风险点，要求按照受理、审核、审批的流程，加强开户真实性审核，严格制度执行，特别是对异地账户的经营场地、客户身份、经营范围等关键信息进行核实，务必确保开户手续、证明文件的真实性。
二、开户合规性风险。单位银行结算账户开立、变更，如单位法定代表人（单位负责人）无法到场的，由本单位工作人员代为办理，网点应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。如我行尽职调查不到位，由非单位员工成功代理开户，易因违规开户触发监管风险，该行要求网点切实做好尽职调查，尽职调查不能流于形式，做到尽职免责。
三、反洗钱风险。不法平台开立空壳公司账户后非法转让或使用，我行极易因未认真履行反洗钱关于客户身份识别义务，导致严重监管处罚。该行要求网点在业务办理过程中，把握代理开户特征及风险，遵循“了解你的客户”原则，履行客户身份识别义务，防范业务风险。
四、支付结算风险。代理人员通过开户，掌握客户信息、账户信息、预留印鉴及U盾等支付信息及工具，为外部案件提供了空间，如我行在开户、网银开立、U盾交接、重要空白凭证出售等环节存在操作瑕疵，可能导致客户资金被代理人员盗用，易将风险转嫁给银行。 该行要求账户受理人员必须按照规定审核客户提交的开户资料，必须确保开户资料真实、完整。在办理业务的过程中，树立严谨的工作作风，养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理，准确处理每一笔业务，保证提交资料的正确性、完整性和合规性。
五、外部欺诈风险。个别不法平台雇佣人员代开空壳公司账户，极易被用于非法集资、电信诈骗、地下博彩等非法目的，且极难进行后续对账，我行易因账户管理不到位，卷入客户诉讼等外部风险。该行规范开户审核，强化监测分析，增强现场管理人员的责任意识与审核力度，加强事中风险管控，切实发挥“把关”的作用，做好日常检查。要求现场管理人员加强审核业务的真实性、完整性，若发现问题跟踪落实整改，积极引导柜员严格执行单位结算账户规章制度规定，切实将风险控制在事前阶段。
