长沙银行不良贷款增速远超净利润增速 无实际控制人?

2018-06-22 10:33:39    来源:中国基层网财经    访问:    

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2018529,长沙银行股份有限公司(简称“长沙银行”)通过证监会的过会审核。


从数据来看,长沙银行过去几年发展良好,2017年,长沙银行实现营业收入121.28亿元,同比增长20.79%,净利润39.85亿元,同比增长22.54%。过去几年,资产总额每年增长近千亿元。截至2015年末、2016年末和2017年末资产总额分别为2853.66亿元、3835.05亿元和4705.44亿元。

 

据长沙银行财报显示,2017年吸收存款3366.41亿元,同比增长23.14%;发放贷款和垫款净额1495.25亿元,同比增长30.05%。而且各项指标也符合监管标准,截至2017年末,流动性比率34.36%、存贷款比例43.61%、不良贷款率1.24%、拨备覆盖率260%,单一最大客户贷款比例4.42%,最大十家客户贷款比例31.48%

 

尽管从数据上来看,长沙银行总体发展情况不错,但《中国基层网财经》仔细阅读其《招股说明书》后发现,该行不良贷款金额增长迅猛,过去几年不良贷款增速远超净利润增速。另外,该行在《招股书》表示无实际控制人,其保荐机构被证监会要求说明该认定的依据。

不良贷款增速远高于净利润增速

《招股说明书》中长沙银行对不良贷款金额只披露到了20179月底。

 

但《中国基层网财经》阅读根据该行2017年年报显示后发现,长沙银行2017年实现净利润39.85亿元,较上年增长7.33亿元,同比增幅为22.54%。但是该行不良贷款由年初的14.12亿元增长至年末的19.09亿元,猛增了4.96亿元,同比增加了35.19%

 

此外,2014年,长沙银行净利润和不良贷款金额分别为23.93亿元、9.42亿元。2017年,公司上述数据分别为39.85亿元、19.09亿元,相对于2013年数据增幅分别为66.53%102.65%。不良贷款金额增幅远超净利润增幅。

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长沙银行不良贷款增速远超净利润增速与其房地产贷款占比高有一定的关系。

 

根据《招股说明书》披露,从行业分布来看,截至2017930日,长沙银行的贷款业务排在前五位的行业为水利、环境和公共设施管理业、建筑业、批发和零售业、制造业、房地产业。前五大行业贷款余额为831.42亿元,占对公贷款(不含贴现)的比例为76.98%

 

截至2017年第三季度末,长沙银行房地产行业公司贷款余额76.94亿元,占公司贷款总额的7.12%,不良贷款率2.11%,个人住房按揭贷款余额138.85亿元,占个人贷款总额的34.46%,不良贷款率0.09%。由此可见,房地产贷款在长沙银行的贷款总额中占比较大。

 

2014年起,国家刺激房地产市场的政策密集出台,2014年取消商品房限购,2015年鼓励居民购房,2016年初房地产市场进入“去库存”阶段,因此大多数城市的房地产价格出现一波快速上涨。

 

在政策的刺激下,长沙的房地产开发投资和商品房销售额呈快速增长并屡创新高。2017年长沙市房地产开发投资1489.69亿元,同比增长了18.2%。商品房销售额1736.74亿元,同比增长了4.5%。同时,与房地产相关的信贷业务也跟着水涨船高。

 

然而,从2016年末开始,国内多地重启限购政策,国家房地产行业政策的重新调整给国内房地产行业带来了许多不确定因素,造成借款人还款能力下降,这给在房地产贷款上一路高歌猛进的长沙银行带来了很大影响,贷款质量明显下滑。

 

数据显示,2014年到2017年,长沙银行不良贷款余额分别为9.42亿元、11.43亿元、14.12亿元和19.08亿元。不良贷款余额随着贷款总额的增加而呈逐年增加。

无实际控制人?

除了不良贷款快速增加外,长沙银行关于无实际控制人的表述也备受关注。

 

长沙银行在《招股说明书》中这样表述:本行不存在控股股东,不存在实际控制人,本行第一大股东长沙市财政局持有本行6.59亿股,占该行总股本的21.40%,报告期内,本行股权结构较为分散,任一股东持股比例均未达到法律规定的控股股东要求,且任一股东依其持有或者通过一致行动关系合计持有的股份所享有的表决权均不足以对本行股东大会的决议产生重大影响。

 

从表述中可以了解到,长沙银行的任一股东持股比例确实均未达到法律规定的控股股东要求,但长沙银行的股权结构也算不上较为分散。

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由上面的持股情况可以看出,第一大股东长沙市财政局持有21.4%的股份,而其他单一股东持股均未超10%,与第一大股东存在较大差距。


在该行过会前,证监会就已对此问题提出质疑,并要求长沙银行结合董事会和高管聘任等方面,说明公司认为公司无控股股东和实际控制人的依据是否充分,以及公司目前股权架构和认定的无控股股东、无实际控制人对发行人经营稳定的影响。


[责任编辑:杜嵩]
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